La souscription à une assurance emprunteur est fortement recommandée comme démarche dans la plupart des procédures d’emprunts. Elle est d’ailleurs obligatoire en cas de prêt immobilier. Parmi les nombreuses raisons qui incitent à souscrire une assurance emprunteur, la plus importante est de vous protéger, vous et votre famille, en cas d’événement imprévu. Découvrez ici les informations concrètes concernant la souscription d’une assurance de prêt.
Les avantages d’une assurance emprunteur
L’assurance de prêt est une protection qui couvre à la fois les emprunteurs et les prêteurs. En effet, elle permet à celui qui emprunte de se prémunir contre les éventuels risques de non-remboursement des échéances du prêt. Elle garantit à ce dernier une prise en charge partielle ou totale du capital restant dû au prêteur en cas de certains événements. Ainsi, le prêteur est certain de pouvoir rentrer en possession du capital prêté, peu importe la situation de l’assuré.
Même si vous optez pour une alternative de prêt immobilier bancaire, l’assurance emprunteur vous permet dans ce cas de mener sereinement un projet immobilier. C’est d’ailleurs la dernière étape d’une procédure d’acquisition d’un bien immobilier. L’institution qui se charge d’effectuer l’emprunt l’exige pour sécuriser l’achat. Par ailleurs, en fonction de la garantie, les couvertures ne seront pas les mêmes.
Quelles sont les garanties couvertes par l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt vous couvre essentiellement en cas de risque d’accident ou de maladie. Cependant, lors de la souscription à un contrat d’assurance emprunteur, vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs niveaux de garanties. Ces derniers peuvent être regroupés en deux grandes catégories : les garanties principales et complémentaires.
La garantie principale
La garantie principale est celle qui se trouve sur tous les contrats d’assurance. Elle couvre le risque de décès. C’est une couverture principale qui est souvent accompagnée de celle concernant le risque de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). En définitive, c’est l’ensemble de ces deux couvertures qui constitue la garantie principale. Ainsi, lorsque vous souscrivez à une assurance de prêt, ces deux couvertures sont assurées par défaut.
Les garanties complémentaires
Les garanties complémentaires ne sont pas obligatoires. Elles sont néanmoins des couvertures vivement recommandées. Au nombre des garanties complémentaires proposées par les compagnies d’assurance, il y a notamment :
- l’Invalidité Permanente Totale ou Partielle,
- l’Incapacité Temporaire Totale ou Partielle de Travail,
- la Perte d’Emploi.
Toutefois, lorsque vous souhaitez souscrire à un contrat, vous devez choisir ces garanties selon votre profil.
Combien coûte en moyenne une assurance emprunteur ?
Le montant d’une cotisation d’assurance de prêt s’évalue en fonction du risque. En réalité, l’institution qui accorde le crédit calcule le coût qu’un assuré doit théoriquement payer en considérant l’ampleur du risque qu’il prend. Ainsi, le tarif d’une cotisation est calculé selon l’étendue de la garantie. Le coût peut être tout de même négocié par l’emprunteur.
Toutefois, les organismes prêteurs proposent des contrats de groupe. Cela permet aux assurés d’accéder à un tarif de souscription plus abordable. Néanmoins, il est à préciser que le coût moyen de ce type d’assurance varie entre 25 et 35 % du montant total du prêt.
Est-il possible de changer son assurance de prêt ?
Il est possible de résilier un contrat d’assurance de prêt pour un autre. Si vous trouvez une offre que vous jugez plus avantageuse, la Loi Lemoine vous autorise à changer votre contrat. Promulguée depuis le 1er juin 2022, cette loi vous permet de changer un contrat d’assurance emprunteur à la fin de chaque année.
Toutefois, notez que la résiliation de l’assurance de prêt sous le couvert de cette loi est prévue pour les nouveaux emprunteurs. En réalité, seuls les contrats ayant été signés avant le 1er juin 2022 sont concernés par cette législation.
